Kan du ikke få en erhvervskonto? Her er, hvad du skal gøre i 2024

At oprette en erhvervskonto er en nødvendig del af at drive virksomhed i Danmark. Uden en erhvervskonto kan virksomheder have svært ved at modtage betalinger, betale leverandører og opfylde lovkrav.

Men for mange små virksomheder, iværksættere og freelancere kan processen med at få godkendt en erhvervskonto være udfordrende.

Dette skyldes en række faktorer, herunder bankernes øgede krav og den generelle regulering af finansielle institutioner.

Denne guide er designet til at hjælpe dig med at navigere i de forskellige udfordringer og processer forbundet med at oprette en erhvervskonto i 2024.

Ved at følge denne trinvise guide vil du være bedre rustet til at forstå, hvad banker kræver, og hvordan du kan forbedre dine chancer for at få godkendt en erhvervskonto.

Hvorfor har du brug for en erhvervskonto?

En erhvervskonto er ikke kun et praktisk redskab til at håndtere dine virksomhedsfinanser, men det er også ofte et lovkrav. Her er nogle af de vigtigste grunde til, at en erhvervskonto er nødvendig:

1. Sikring af skillelinjen mellem privat og erhverv: Det er afgørende at adskille privatøkonomi fra erhvervsøkonomi. Dette gør det nemmere at holde styr på virksomhedens økonomi, og det letter bogføringen samt skatteindberetningen.
2. Lovkrav: Mange virksomheder, især selskaber som ApS og A/S, er lovmæssigt forpligtet til at have en erhvervskonto.
3. Professionalisme: En erhvervskonto giver et professionelt indtryk over for kunder og leverandører.
4. Sikkerhed: Banker har ofte ekstra sikkerhedsmekanismer for erhvervskonti, der hjælper med at beskytte virksomhedens midler.

Udfordringer ved at få en erhvervskonto i 2024

I de senere år har det været stadig sværere at få godkendt en erhvervskonto, særligt for nystartede virksomheder og mindre selskaber. Dette skyldes blandt andet:

• Strengere krav til dokumentation: Banker stiller høje krav til dokumentation, herunder identifikation, virksomhedens formål og ejerstruktur.
• Anti-hvidvaskningstiltag: Som en del af bekæmpelsen af hvidvask og terrorfinansiering har banker skærpet deres krav til risikovurderinger og overvågning af virksomheder. Dette betyder, at nye virksomheder ofte skal levere omfattende information om forretningsmodeller og pengestrømme.
• Kreditvurdering: Banker vil ofte vurdere virksomhedens finansielle situation, og nystartede virksomheder kan have svært ved at leve op til de krav, der stilles.
• Nichebranchenes udfordringer: Visse brancher, såsom kryptovaluta, gambling eller visse typer af e-handel, kan have sværere ved at få en erhvervskonto, fordi bankerne ser dem som højrisiko.

Sådan øger du dine chancer for at få en erhvervskonto

Selvom der er udfordringer, er der en række skridt, du kan tage for at forbedre dine chancer for at få en erhvervskonto. Her er en trinvis guide:

1. Vælg den rette bank

Ikke alle banker er ens, og nogle banker er mere åbne for nye virksomheder og nichebrancher end andre. Det er derfor vigtigt at undersøge flere banker og finde ud af, hvilke der har de bedste tilbud til din virksomhedstype. Du kan også overveje mindre banker eller specialiserede erhvervsbanker, som kan have mere fleksible krav.

2. Forbered din dokumentation grundigt

Når du ansøger om en erhvervskonto, vil banken typisk bede om følgende dokumenter:

• Virksomhedsregistrering: Dokumentation for at din virksomhed er registreret hos Erhvervsstyrelsen.
• Ejerdokumentation: Dokumentation, der viser, hvem der ejer virksomheden.
• Forretningsplan: En klar og detaljeret forretningsplan kan hjælpe med at overbevise banken om, at din virksomhed er levedygtig.
• Budget og regnskab: Hvis din virksomhed allerede har været i gang, vil banken ofte bede om et regnskab. Har du endnu ikke startet virksomheden, kan et detaljeret budget være et godt alternativ.
• Identifikation: Alle virksomhedens ejere og ledelse skal kunne fremvise gyldig legitimation, såsom pas eller kørekort.

3. Lav en grundig risikovurdering

Bankerne skal ifølge lovgivningen foretage en risikovurdering af alle deres kunder. Derfor kan du med fordel lave din egen risikovurdering og dele den med banken.

En god risikovurdering viser, at du forstår de risici, der er forbundet med din virksomhed, og hvordan du har tænkt dig at minimere dem. Det kan inkludere alt fra markedsspecifikke risici til økonomiske forhold og compliance-strategier.

4. Kommunikér klart omkring din forretningsmodel

En af de hyppigste årsager til afviste ansøgninger om erhvervskonti er, at banken ikke forstår virksomhedens forretningsmodel. Sørg derfor for at forklare din forretningsmodel på en simpel og letforståelig måde. Inkluder, hvordan din virksomhed vil tjene penge, hvem dine kunder er, og hvordan pengene vil strømme gennem kontoen.

5. Opret klare processer for hvidvaskbekæmpelse

Da banker er meget fokuserede på at overholde anti-hvidvaskningslovgivningen, er det vigtigt at vise, at du også tager dette alvorligt. Hvis din virksomhed opererer i en branche, der er underlagt skærpede krav, såsom finans eller handel med værdigenstande, bør du have klare procedurer på plads for at forhindre hvidvaskning af penge.

6. Vær ærlig og gennemsigtig

Det kan være fristende at undlade visse oplysninger eller præsentere tingene mere positivt, end de er i virkeligheden. Men banker sætter pris på ærlighed og gennemsigtighed. Hvis der er usikkerheder eller risici ved din virksomhed, så anerkend dem og forklar, hvordan du har tænkt dig at håndtere dem.

Hvad gør du, hvis banken afviser din ansøgning?

Selvom du har fulgt alle ovenstående råd, kan det ske, at banken afviser din ansøgning. Hvis det sker, er der flere skridt, du kan tage:

1. Få en forklaring

Det første skridt er at bede banken om en klar forklaring på, hvorfor din ansøgning blev afvist. Nogle gange kan det være småting, der kan rettes op, såsom manglende dokumentation eller uklarheder omkring forretningsmodellen.

2. Ansøg hos flere banker

Hvis en bank afviser din ansøgning, betyder det ikke nødvendigvis, at alle banker vil gøre det. Nogle banker har forskellige risikovurderingsprocesser, så det kan betale sig at ansøge flere steder.

3. Overvej alternative løsninger

Hvis traditionelle banker fortsat afviser din ansøgning, kan du overveje andre løsninger. Der findes en række fintech-virksomheder, der tilbyder erhvervskonti og betalingsløsninger, ofte med mindre restriktive krav. Nogle af disse løsninger inkluderer:

• N26 Business: En online bank, der tilbyder erhvervskonti til små virksomheder og freelancere.
• Revolut Business: Tilbyder fleksible erhvervskonti, som kan være særligt nyttige for virksomheder med internationale transaktioner.
• Wise Business: Kendt for sine lave gebyrer på internationale betalinger, hvilket gør det attraktivt for eksportvirksomheder.

4. Få hjælp fra en rådgiver

Hvis du fortsat oplever problemer med at få en erhvervskonto, kan det være en god idé at få hjælp fra en professionel rådgiver, såsom en advokat eller revisor. De kan hjælpe dig med at navigere i bankernes krav og sikre, at din ansøgning lever op til alle standarder.

Afsluttende tanker

Selvom processen med at få en erhvervskonto i 2024 kan virke kompliceret og bureaukratisk, er det langt fra umuligt.

Ved at være godt forberedt, forstå bankernes krav og sikre gennemsigtighed i din forretningsmodel, kan du øge dine chancer for at få en godkendt erhvervskonto markant. Sørg for at have styr på dokumentationen, kommuniker klart, og vær åben for alternative løsninger, hvis nødvendigt.

Dette vil hjælpe dig med at få en erhvervskonto og dermed sikre en gnidningsfri drift af din virksomhed.